Haftpflichtversicherung: Warum die Police so wichtig ist!
Absicherung vor Totalschaden und Existenzverlust: Das sollten Sie bei einer Haftpflicht beachten
Die Haftpflichtversicherung gilt als wahres Allround-Talent unter den Policen. Sie ist ein Must-have, ein unverzichtbarer Schutz. Warum das so ist, was Sie über den Schutz von Haftpflichtversicherungen wissen sollten und wie Sie das passende Angebot finden, erfahren Sie in diesem Beitrag.
Haftpflicht schützt im privaten wie im beruflichen Leben
Im privaten Bereich sowie im Job passieren immer wieder kleinere und größere Missgeschicke. Dabei können sowohl Gegenstände als auch Personen Schaden nehmen, der enorm sein kann. Damit der Unfallverursacher nicht vor dem Ruin steht, gibt es Haftpflichtversicherungen, die einspringen und den finanziellen Schaden übernehmen.
Es gibt viele verschiedene Arten von Haftpflichtversicherungen, darunter KFZ-Haftpflichtversicherung, Privathaftpflichtversicherung oder Grundbesitzerhaftpflichtversicherung. Die Haftpflicht übernimmt die Kosten in der Regel auch bei Schäden, die durch leichtsinniges oder unachtsames Verhalten entstanden sind.
Die private Haftpflichtversicherung deckt nur den privaten Bereich ab. Für Freiberufler und Selbstständige kann zusätzlich eine Berufs- oder Betriebshaftpflichtversicherung sinnvoll sein. Bei einigen Berufszweigen sollte zudem über eine Vermögensschadenhaftpflichtversicherung nachgedacht werden.
Das ist bei einer Haftpflicht versichert
Versichert sind bei der Haftpflichtversicherung verschiedene Schäden. Dazu gehören:
- Sachschäden – beschädigtes oder zerstörtes Eigentum
- Personenschäden – wenn Menschen verletzt werden oder deren Gesundheit beeinträchtig wird, auch bei tödlichen Unfällen greift die Haftpflicht sowie bei Bergungskosten, Behandlungs- und Heilkosten, Verdienstausfall, Schmerzensgeld, Beerdigungskosten und Rentenzahlungen bei Berufsunfähigkeit
- Vermögensschaden – bei direktem oder indirektem finanziellen Verlust, wie Folgeschäden durch Sach- oder Personenschäden
Der Versicherungsschutz kann durch optionale Zusatzleistungen, wie Schlüsselschutz, Mietsachschäden, Gefälligkeitsschäden oder deliktunfähige Kinder, erweitert werden.
Das sollten Sie beachten
Während bei einer privaten Haftpflichtversicherung auch grobe Fahrlässigkeit mitversichert ist, sind absichtlich hervorgebrachte Schäden ausgeschlossen.
Achten Sie auf die Deckungssumme Ihrer Versicherung. Die Mindestdeckungssumme sollten in allen drei Bereichen – Personen-, Sach- und Vermögensschäden – bei 10 Millionen Euro liegen. Niedriger sollte Sie nicht ausfallen; besser ist eine Deckungssumme von 50 Millionen Euro. Der Grund: Die Versicherung schalt bei Schäden nur bis zur vereinbarten Versicherungssumme. Liegt der Schaden darüber, müssen Sie den Rest aus eigener Tasche zahlen. Das kann schnell teuer werden.
Nicht immer mit abgesichert sind sogenannte Gefälligkeiten (unentgeltliche Hilfeleistung). Wenn Sie zum Beispiel einem Nachbarn auf dessen Wunsch bei einem Umzug helfen, und durch Fahrlässigkeit einen Schaden verursachen, greift die Haftpflicht nur, wenn dieses explizit in den Vertragsbedingungen steht.
Eltern haften für ihre Kinder bis zu einem Alter von sieben Jahren nicht. Im fließenden Straßenverkehr gilt sogar eine Altersgrenze von zehn Jahren. Verursacht das Kind einen Schaden und haben die Eltern dabei nicht ihre Aufsichtspflicht verletzt, kann der Geschädigte keinen Schadensersatz fordern.
Wenn Sie der Geschädigte sind, der Unfallverursacher aber aufgrund einer fehlenden Police den Schaden nicht zahlen kann, springt in der Regel Ihre Haftpflicht ein.
Wichtig: Wenn Sie einen Schaden verursacht haben, dürfen Sie den Anspruch des Geschädigten nicht anerkennen oder Schadenersatz leisten, solange Sie keine schriftliche Zustimmung des Versicherers haben. Wenn Sie zuvor ein Schuldeingeständnis unterschreiben oder Geld zahlen, ist Ihr Versicherungsschutz gefährden oder zumindest vermindert. Zudem sollten Sie einen Schaden immer unverzüglich Ihrer Versicherung melden.
Die passenden Angebote finden
Die Versicherer bieten in der Regel zwei Tarife an: einen Single- und einen Familien-Tarif. Bei einem Single-Tarif haben nur Sie als Versicherungsnehmer einen Versicherungsschutz. Bei einem Familien-Tarif gilt der Schutz für alle angegebenen Personen eines Haushalts. Kinder sind bis zum ersten ununterbrochenen Ausbildungsgang mitversichert.
Die Leistungen der einzelnen Versicherungsanbieter können stark variieren. Daher ist ein Versicherungsvergleich umso sinnvoller. Zudem können Sie sich auch unabhängig zu den Angeboten beraten lassen. Hilfe finden Sie unter anderem bei der Stiftung Warentest oder vor Ort bei Ihrer Verbraucherzentrale.