WAS IST EINE HAUSRATVERSICHERUNG?

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Bei der Hausratversicherung handelt es sich um eine freiwillige Versicherung, die Ihr bewegliches Gut schützt. Allgemein gesagt ist alles, was sich am Versicherungsort befindet, über die Hausrat-Police versichert. Als Versicherungsort gilt die im Versicherungsschein angegebene Wohnung oder das Haus. Dazu gehören auch Loggien, Balkone sowie an das Gebäude unmittelbar anschließende Terrassen. Selbiges gilt für Räume in Nebengebäuden, einschließlich Garagen und abschließbaren Räumen im Keller oder auf dem privat genutzten Dachboden. Zum Hausrat gehören alle Sachen, die im Haushalt zur Einrichtung, zum Gebrauch oder zum Verbrauch dienen.

WELCHEN SCHUTZ BIETET EINE HAUSRAT-POLICE?

Die Hausrat-Police bietet Schutz gegen die Gefahren Feuer, Leitungswasser, Einbruchdiebstahl, Raub, Vandalismus und Naturgefahren – das sind Sturm, Hagel und weitere Elementargefahren. Der gesamte Hausrat ist versichert. Im Versicherungsfall wird der Wiederbeschaffungspreis von Sachen gleicher Art und Güte in neuwertigem Zustand ersetzt, dem sogenannten Neuwert.

WICHTIG: Beim Abschluss sollten Sie darauf achten, dass die Hausratversicherung über eine ausreichend hohe Summe abgeschlossen wird.

WERTSACHEN

Die Hausratversicherung erstattet auch Wertsachen, allerdings nicht zum Neuwert.

Es gilt eine Obergrenze von 20 bis 25 Prozent für folgende Wertsachen:

• Bargeld und auf Geldkarten geladene Beträge
• Urkunden, Sparbücher und sonstige Wertpapiere
• Schmuck, Edelsteine, Perlen, Briefmarken, Münzen und Medaillen
• Handgeknüpfte Teppiche, Kunstgegenstände, Antiquitäten

Wertsachen müssen besonders gesichert aufbewahrt worden sein, z.B. in einem Geldschrank.

DAS GILT BEI DIEBSTAHL

Werden Dinge vom Versicherungsort gestohlen, gilt: Diebstahl ist nicht gleich Diebstahl. Die versicherten Gefahren in einer Hausratversicherung schließen unter anderem Einbruchdiebstahl ein, nicht aber den einfachen Diebstahl. Bei einem Einbruchdiebstahl muss der Dieb beispielsweise in das Haus oder den Keller eingebrochen sein, um das Fahrrad zu stehlen.

Stiehlt ein Einbrecher Gegenstände hingegen ohne größere Hindernisse von der frei zugänglichen Terrasse, stufen Hausratversicherer dies als einfachen Diebstahl ein und es besteht kein Versicherungsschutz. Viele Versicherer bieten aber Tarife an, die auch den einfachen Diebstahl bestimmter Gegenstände mitversichern.

TOP: Die meisten Hausrat-Policen leisten zudem bei Diebstahl von aus dem Auto gestohlenen Wertgegenständen.

SONDERFALL FAHRRAD

Die Hausratversicherung kommt nicht für den Schaden auf, wenn ein Fahrrad ohne Sicherung durch ein Schloss abgestellt wird (sogenannter Risikoausschluss). Schließen Versicherte ihre Fahrräder, Pedelecs oder E-Bikes aber in verkehrsüblicher Weise an und haben bei den Bedingungen darauf geachtet, dass auch der einfache Diebstahl mitversichert ist, bekommen sie das Zweirad zum Neuwert ersetzt.

ABER: Oft verstecken sich in den Bedingungen Vorgaben darüber, welche Schlossarten Versicherte verwenden müssen; auch Höchsterstattungssummen sind möglich. Zudem sehen manche Fahrraddiebstahlklauseln nur einen Schutz in der Zeit von 6 bis 22 Uhr vor (Nachtzeitausschluss). Ein genauer Blick in die Versicherungsbedingungen ist daher zu empfehlen. Sollten Sie das Fahrrad nach 22 Uhr nutzen, leisten alle Versicherer bei Diebstahl, wenn Sie es ordnungsgemäß gesichert haben und nachts mit dem Zweirad weiterfahren.

AUSSENVERSICHERUNG – WAS IST DAS?

Über die so genannte Außenversicherung in der Hausratversicherung ist Ihr Hausrat auch dann geschützt, wenn sich dieser vorübergehend außerhalb des Hauses befindet. Das bedeutet z.B.: Wird im Urlaub in Ihr Hotelzimmer eingebrochen und es werden Wertsachen entwendet, so greift auch hier Ihre Hausratversicherung. In der Regel ist die Außenversicherung in der Hausrat-Police enthalten.

ZUSATZBAUSTEIN ELEMENTARSCHADENVERSICHERUNG

Unter Elementarschäden versteht man Schäden durch extreme Wetterereignisse, wie Überschwemmungen, Hochwasser, Starkregen oder auch Erdrutsche, Erdbeben, Schneedruck und Lawinen. Im Basistarif der Hausratversicherung sind Elementarschäden nicht abgedeckt. Diese können über einen zusätzlichen Tarifbaustein abgedeckt werden.

Insbesondere in Risikogebieten ist dieser zusätzliche Schutz vor Extremwetter ein wichtiger Zusatz zur Hausratversicherung.

ZUSATZBAUSTEIN GLASBRUCH

Der Zusatzbaustein Glasbruch schützt Sie vor hohen Kosten, wenn Fensterscheiben zu Bruch gehen.
Auch Glasbruch an Vitrinen und Ceran-Kochfeldern ist versichert. Dieser Zusatzbaustein ist sinnvoll, wenn Sie teure Glaskunstgegenstände besitzen, Ihr Wintergarten verglast ist oder Sie hohe Glasfassaden haben.

SO WIRD DER BEITRAG BERECHNET

Der Beitrag für die Hausratversicherung ist abhängig von der Wohnfläche bzw. vom Wert der Einrichtung. Hausrat-Policen in Großstädten kosten in der Regel mehr, da dort häufiger Schäden auftreten als auf dem Land. Der Beitrag hängt auch von der Bauartklasse des Hauses ab.

TIPP: Um Beiträge zu reduzieren, können Sie eine Selbstbeteiligung vereinbaren.

VERSICHERUNGSSUMME

Die Versicherungssumme beschreibt die Höchstentschädigungsgrenze nach einem Schadensfall. Wählen Sie eine angemessene Versicherungssumme für Ihren Hausrat, die nicht zu niedrig ist. Sonst bleiben Sie im Schadensfall möglicherweise auf einem Teil der Kosten sitzen. In der Branche wird das als “unterversichert” bezeichnet.

Ebenso ist es ratsam, einen sogenannten “Unterversicherungsverzicht” zu vereinbaren, damit nach einem Schaden keine Abzüge durch den Versicherer wegen möglicher Unterversicherung vorgenommen werden.

WAS BEDEUTET GROB FAHRLÄSSIG?

Wer "grob fahrlässig" handelt, trägt eine Mitschuld am entstandenen Schaden. Wenn Sie z.B. ein Fenster kippen und das Haus verlassen, gilt das als grob fahrlässiges Handeln, wenn ein Einbrecher dann in das Haus eindringt. Der Versicherer kann in diesem Fall einen Teil der Versicherungssumme zurückbehalten.

Einige Versicherungen enthalten den kostenpflichtigen Zusatz "Verzicht auf die Einrede der groben Fahrlässigkeit", der hinzugebucht werden kann. Dann sind Sie selbst bei grob fahrlässigem Handeln geschützt und erhalten die vollständige Versicherungssumme ausgezahlt.

TOP 3 - DAS SIND DIE BESTEN HAUSRATVERSICHERUNGEN

GVV DIREKT

GVV Direkt ist eine 100-prozentige Tochtergesellschaft der GVV Kommunalversicherung mit Sitz in Köln. Für Privatpersonen in Deutschland hat GVV Direkt verschiedene Versicherungspolicen im Angebot, darunter auch eine Wohngebäudeversicherung mit drei Tarifen. Als Direktversicherer mit kostenoptimierter, flacher Verwaltungsstruktur bietet GVV Direkt ihren Kunden günstige und innovative Versicherungsprodukte und einen exzellenten Schadenservice.

Welche Versicherungen werden angeboten?

Hausratversicherung; 3 Tarife Basis, Komfort, Premium

Wie hoch sind die Kosten?

Tarif Basis ab 50 Euro pro Jahr

Tarif Komfort ab 70 Euro pro Jahr

Tarif Premium ab 83 Euro pro Jahr

Maximale Wohnfläche?

307 m²

Wie hoch ist die max. Versicherungssumme?

200.000 Euro

Gilt der Schutz auch bei grober Fahrlässigkeit?

Ja

Sind Glasschäden enthalten?

Optional

Ist Fahrraddiebstahl versichert?

Optional

Ist Diebstahl aus dem Auto versichert?

Ja, bis 5.000 Euro

Ist Datenrettung mitversichert?

Ja, bis 5.000 Euro

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AXA

Die AXA Deutschland ist Teil der AXA Gruppe, einem internationalen Versicherungsunternehmen und Vermögensmanager. Die Geschäftstätigkeit des AXA Konzerns umfasst Vorsorge und Versicherung. Die AXA hat eine Hausratversicherung mit drei Tarifen im Angebot.

Welche Versicherungen werden angeboten?

Hausratversicherung; 3 Tarife S, M, L

Wie hoch sind die Kosten?

Tarif S ab 35 Euro pro Jahr

Tarif M ab 49 Euro pro Jahr

Tarif L ab 63 Euro pro Jahr

Maximale Wohnfläche?

150 m²

Wie hoch ist die max. Versicherungssumme?

130.000 Euro

Gilt der Schutz auch bei grober Fahrlässigkeit?

Ja, in den Tarifen M und L

Sind Glasschäden enthalten?

Optional

Ist Fahrraddiebstahl versichert?

Optional

Ist Diebstahl aus dem Auto versichert?

Ja, bis 2.500 Euro

Ist Datenrettung mitversichert?

Ja

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FRIDAY

Der digitale Versicherer Friday wurde 2017 gegründet. Das in Berlin ansässige Unternehmen ist Teil der Versicherungsgruppe Bâloise aus der Schweiz. FRIDAY Insurance S.A. ist der Risikoträger und unterliegt der luxemburgischen Finanzaufsicht sowie der begrenzten Aufsicht der deutschen BaFin. Friday hat eine Hausratversicherung mit zwei Tarifen im Portfolio.

Welche Versicherungen werden angeboten?

Hausratversicherung; Grunddeckung, Premium-Tarif

Wie hoch sind die Kosten?

Tarif Grunddeckung ab 24 Euro pro Jahr

Tarif Premium ab 67 Euro pro Jahr

Maximale Wohnfläche?

300 m²

Wie hoch ist die max. Versicherungssumme?

195.000 Euro

Gilt der Schutz auch bei grober Fahrlässigkeit?

Ja

Sind Glasschäden enthalten?

Optional

Ist Fahrraddiebstahl versichert?

Optional

Ist Diebstahl aus dem Auto versichert?

Ja, bis 1.500 Euro

Ist Datenrettung mitversichert?

Ja, bis 1.500 Euro

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WEITERE GUTE ANBIETER VON HAUSRATVERSICHERUNGEN

FEATHER

Das Berliner Insurtech Feather wurde 2018 gegründet. Feather will Verbrauchern helfen, sich in der komplexen deutschen Versicherungslandschaft zurechtzufinden. Der Kunden-Support ist in Deutsch und Englisch verfügbar. Feather hat eine Hausratversicherung mit 2 Tarifen im Programm.

Welche Versicherungen werden angeboten?

Hausratversicherung; 2 Tarife Basis, Premium

Wie hoch sind die Kosten?

Tarif Basis ab 30 Euro pro Jahr

Maximale Wohnfläche?

unbegrenzt

Wie hoch ist die max. Versicherungssumme?

250.000 Euro

Gilt der Schutz auch bei grober Fahrlässigkeit?

Ja

Sind Glasschäden enthalten?

Optional

Ist Fahrraddiebstahl versichert?

Optional

Ist Diebstahl aus dem Auto versichert?

Ja, bis 5.000 Euro

Ist Datenrettung mitversichert?

K.A.

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GEV

Die GEV Grundeigentümer-Versicherung wurde vor 130 Jahren in Hamburg als der erste Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit für das Haftpflichtrisiko von Haus- und Grundbesitzern gegründet. Mittlerweile ist die GEV einem Spezialversicherer für Immobilien geworden. Verbraucher haben bei der GEV Wohngebäudeversicherung die Auswahl aus drei Tarifen.

Welche Versicherungen werden angeboten?

Hausratversicherung; 3 Tarife Smart, Top, Max

Wie hoch sind die Kosten?

Tarif Smart ab 50 Euro pro Jahr

Tarif Top ab 70 Euro pro Jahr

Tarif Max ab 83 Euro pro Jahr

Maximale Wohnfläche?

300 m²

Wie hoch ist die max. Versicherungssumme?

200.000 Euro

Gilt der Schutz auch bei grober Fahrlässigkeit?

Ja

Sind Glasschäden enthalten?

Optional

Ist Fahrraddiebstahl versichert?

Optional

Ist Diebstahl aus dem Auto versichert?

Ja, keine Wertsachen

Ist Datenrettung mitversichert?

Ja

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