Was ist eine Zahnzusatzversicherung?

Bei einer Zahnzusatzversicherung handelt es sich um eine private Versicherung, die speziell die Kosten für Zahnarztbesuche abdeckt. Sie ergänzt den Versicherungsschutz durch die gesetzliche Krankenkasse. Eine Zahnzusatzversicherung übernimmt in der Regel Kosten für Zahnimplantate, Kronen, Brücken, Prothesen und Kieferorthopädie. Je nach Versicherung und Tarif variieren die genauen Leistungen und Gebühren.

Lohnt sich eine Zahnzusatzversicherung?

Die gesetzliche Krankenkasse zahlt Versicherten nur einen Teil der Zahnarztkosten. Im Rahmen der sogenannten Regelversorgung werden 60 Prozent der Kosten durch die Krankenkasse übernommen. Der Versicherte erhält eine zweckmäßige Behandlung, die aus medizinischer Sicht ausreichend ist.

Möchte der Patient einen hochwertigeren Zahnersatz, etwa eine Füllung aus Keramik anstatt Metall, muss er die Mehrkosten selbst tragen. Dabei können schnell mehrere tausend Euro zusammenkommen, denn Zahnbehandlungen sind teuer. Hier setzt die Zusatzversicherung an: sie übernimmt die Mehrkosten für die Zahnbehandlung des Versicherten.

Gesetzlich Versicherte, die Wert auf eine umfassende Behandlung mit hochwertigen Materialien legen und sich gegen hohe Zahnarztkosten absichern wollen, sollten eine Zahnzusatzversicherung abschließen.

Die passende Zahnzusatzversicherung finden

Die Entscheidung für eine Zahnzusatzversicherung ist nicht ganz einfach, denn es gibt eine große Anzahl an Tarifen. Bei der Auswahl der passenden Zahnzusatzversicherung sollten Verbraucher auf ein gutes Preis-Leistungsverhältnis achten. Denn Tarife, die zwar günstig sind, aber nur einen kleinen Zuschuss zum Zahnersatz leisten, lohnen sich ebenso wenig wie sehr teure Tarife mit vielen Zusatzleistungen.

Folgende Punkte sollten Sie bei der Auswahl der Zahnzusatzversicherung beachten:

Erstattung für Zahnersatz

Zahnersatz ist eines der wichtigsten Entscheidungskriterien für die Wahl der Zusatzversicherung, denn hier fallen oft die höchsten (Material-)Kosten an. Tarife, die 100 Prozent Erstattung für Zahnersatz bieten, sind besonders teuer. Für Verbraucher mit einer guten Zahngesundheit lohnt sich das in vielen Fällen nicht. Meist ist es ratsam, einen Tarif mit einer etwas geringeren Erstattung zu wählen und den verbleibenden Eigenanteil aus der eigenen Tasche zu zahlen – quasi aus den gesparten Beiträgen. In der Regel lohnen sich Tarife, die zwischen 80 und 90 Prozent der Kosten für Zahnersatz übernehmen.

Kosten für Zahnbehandlungen

Neben dem Zahnersatz lassen sich bei vielen Anbietern weitere Leistungen für die Behandlung beim Zahnarzt versichern. Die Ver­si­che­rung übernimmt dann z.B. auch Kosten für zahnfarbene Kunststofffüllungen oder Wurzelhandlungen, die die gesetzliche Kran­ken­kas­se nicht zahlt.

Zahnprophylaxe

Eine professionelle Zahnreinigung ist sehr wichtig für die Zahngesundheit und sollte daher regelmäßig erfolgen. Von vielen gesetzlichen Kran­ken­kas­sen gibt es einen Zuschuss zur jährlichen Zahnreinigung. Die Differenz muss der Verbraucher selbst bezahlen. Versicherte profitieren davon, wenn die Zahnzusatzversicherung ebenfalls einen Zuschuss zur Zahnreinigung gibt – denn so sinkt der Eigenanteil, den der Patient für die Zahnprophylaxe bezahlen muss.

Erstattungsgrenzen “Zahnstaffel”

Eine Zahnzusatzversicherung begrenzt die Höhe der Erstattung für neue Versicherte in den ersten Jahren. Je nach Versicherung variiert dieser Betrag. Gute Zusatzversicherungen zahlen mindestens 1.000 Euro pro Jahr in den ersten vier Ver­si­che­rungsjahren. Die jährlichen Obergrenzen, auch “Zahnstaffel” genannt, gelten je nach Versicherung für 3 oder 5 Jahre. Danach sollte es keine Erstattungsgrenze mehr für die Erstattungen geben.

Die Zahn­zu­satz­ver­si­che­rung zahlt Rechnungen nur bis zu den gültigen Höchstsätzen der Gebührenordnungen der Zahnärzte. Rechnungsbeträge für Material oder Laborleistungen, die darüber liegen, kann die Ver­si­che­rung kürzen.

WICHTIG: Versicherte sollten daher vor Beginn einer Behandlung den Kostenvoranschlag des Zahnarztes (Heil- und Kostenplan) bei der Ver­si­che­rung einreichen. So erhalten sie eine verbindliche Aussage der Versicherung, welche Kosten sie übernehmen wird.

Mit oder ohne Wartezeit

Viele Zahnzusatzversicherungen haben eine Wartezeit von 8 Monaten. Erst danach zahlt die Ver­si­che­rung für Zahnbehandlungen. Allerdings kann es sein, dass die Ver­si­che­rung die Wartezeit erlässt, wenn der Patient mit einer zahnärztlichen Untersuchung nachweist, dass seine Zähne in Ordnung sind. Für alle Zahnzusatzversicherungen gilt: Die Versicherung zahlt kein Geld für Behandlungen, zu denen der Zahnarzt dem Patienten schon vor dem Abschluss der Police geraten hat. Auch Zahnbehandlungen, die bereits vor Vertragsabschluss begonnen wurden, werden nicht bezuschusst.

Gesundheitsfragen

Vor dem Abschluss einer Zahnzusatzversicherung müssen Antragsteller einige Gesundheitsfragen beantworten. Die Antworten sollten ehrlich und gewissenhaft sein, denn im schlimmsten Fall kann der Antragsteller seinen Ver­si­che­rungs­schutz verlieren, wenn er falsche Angaben macht. Einige Anbieter versichern nicht mehr, wenn dem Antragsteller mehr als ein Zahn fehlen. Andere versichern Zahnlücken gegen einen Aufpreis oder niedrigere Erstattungsgrenzen in den Anfangsjahren.

Fester oder flexibler Beitrag

Zahn­zu­satz­ver­si­che­rungen gibt es in folgenden zwei Varianten: Die Mehrheit der Tarife ist flexibel angelegt, d.h. nach einigen Jahren steigt der Beitrag. Für junge Menschen bedeutet das, dass sie beim Eintritt in die Versicherung niedrigere Gebühren zahlen, ältere Versicherte haben dann einen höheren Beitragssatz. Die zweite Variante ist ein fester Beitrag, der sich über die gesamte Laufzeit nicht verändert. Dieses Modell ist seltener, zudem ist der Betrag von Anfang an höher, auch für junge Menschen.

DIE 3 BESTEN ANBIETER FÜR ZAHNZUSATZVERSICHERUNGEN IN DEUTSCHLAND

Ergo

Die Ergo Versicherung bietet verschiedene Zahnzusatzversicherungen an. Der Sofort Tarif hat keine Wartezeit. Der Tarif Dental Vorsorge bezieht sich auf die Zahnprophylaxe. Mit dem Tarif Dentalschutz 75 etwa bekommen Versicherte 75 Prozent Erstattung für Zahnersatz (abzüglich des Anteils der gesetzlichen Kasse).

Welche Tarife werden angeboten?

Zahnzusatz Sofort (ohne Wartezeit); Dental Vorsorge

Dentalschutz 75, Dentalschutz 90, Dentalschutz 100

Wie hoch sind die monatlichen Kosten?

Ab 9,90 Euro pro Monat

Wie hoch ist die Erstattung von Zahnersatz?

Je nach Tarif 75, 90 oder 100 %

Wie hoch ist die Erstattungsgrenze für Neukunden?

Je nach Tarif zwischen 500 und 1.000 Euro im 1. Jahr; unbegrenzt ab 5. Jahr

Gibt es eine Wartezeit vor der ersten Behandlung?

Keine Wartezeit bei Zahnzusatz Sofort

Ist die Einreichung von Rechnungen über die App möglich?

Ja

Weitere Informationen:

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DEUTSCHE FAMILIENVERSICHERUNG

Die Zahnzusatzversicherung der Deutschen Familienversicherung (DFV) ergänzt den Versicherungsschutz durch die gesetzliche Krankenkasse. So lässt sich der Eigenanteil für eine Zahnbehandlung teilweise bis auf 0 Euro reduzieren. Die DFV bietet eine günstige Basisabsicherung, einen mittleren und einem umfassenden Premiumschutz für die Zähne an. Je nach Tarif übernimmt die Zahnzusatzversicherung die Kosten für Prophylaxe, Zahnimplantate, Kronen, Brücken, Prothesen und Kieferorthopädie. Die genauen Leistungen und Gebühren variieren je nach gewähltem Tarif.

Welche Tarife werden angeboten?

Basis 50, Komfort 70, Premium 80 und Exklusiv 100

Wie hoch sind die monatlichen Kosten?

Ab 10 Euro pro Monat

Wie hoch ist die Erstattung von Zahnersatz?

Je nach Tarif 50, 70, 80 oder 100 %

Wie hoch ist die Erstattungsgrenze für Neukunden?

Je nach Tarif zwischen 625 Euro und 1.250 Euro im 1. Jahr;

unbegrenzt ab 5. Jahr

Gibt es eine Wartezeit vor der ersten Behandlung?

Keine Wartezeit

Ist die Einreichung von Rechnungen über die App möglich?

Ja

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Ottonova

Ottonova ist eine Digitalversicherung, die seit 2017 private Kran­ken­ver­si­che­rungen anbietet. Das Unternehmen mit Sitz in München hat sowohl eine Krankenvollversicherung als auch verschiedene Zusatzversicherungen im Programm, darunter drei Tarife für Zahnzusatzversicherungen. Mit dem Tarif “Zahn 85” etwa bekommen Versicherte 85 Prozent Erstattung für Zahnersatz (abzüglich des Anteils der gesetzlichen Kasse).

Welche Tarife werden angeboten?

Zahn 70, Zahn 85, Zahn 100

Wie hoch sind die monatlichen Kosten?

Ab 8,80 Euro pro Monat

Wie hoch ist die Erstattung von Zahnersatz?

Je nach Tarif 70, 85 oder 100 %

Wie hoch ist die Erstattungsgrenze für Neukunden?

1.000 Euro in den ersten 12 Monaten; alle weiteren 12 Monate steigt der Deckel um zusätzliche 1.000 Euro

Gibt es eine Wartezeit vor der ersten Behandlung?

Nein

Ist die Einreichung von Rechnungen über die App möglich?

Ja, per Foto in der App

Weitere Informationen:

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WEITERE GUTE ANBIETER FÜR ZAHNZUSATZVERSICHERUNGEN IN DEUTSCHLAND

Maxcare

Das Digitalunternehmen Maxcare arbeitet mit der Münchener Verein Krankenversicherung zusammen. Maxcare bietet verschiedene Zahnzusatzversicherungen an. Mit dem Tarif Komfort etwa bekommen Versicherte 75 Prozent Erstattung für Zahnersatz (abzüglich des Anteils der gesetzlichen Kasse).

Welche Tarife werden angeboten?

Komfort, Premium, Exklusiv

Wie hoch sind die monatlichen Kosten?

Ab 12,90 Euro pro Monat

Wie hoch ist die Erstattung von Zahnersatz?

Je nach Tarif 75, 85 oder 100 %

Wie hoch ist die Erstattungsgrenze für Neukunden?

Je nach Tarif zwischen 900 und 1.500 Euro im 1. Jahr; unbegrenzt ab 5. Jahr

Gibt es eine Wartezeit vor der ersten Behandlung?

Nein

Ist die Einreichung von Rechnungen über die App möglich?

Ja

Weitere Informationen:

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DA Direkt

Bei der DA Direkt können Kunden eine Zahnzusatzversicherung abschließen, die in drei Tarife untergliedert wird. Zudem bietet die DA Direkt eine Zahnzusatzpolice mit Soforthilfe für bereits begonnene Behandlungen an. Mit dem Komfort Tarif etwa bekommen Versicherte 75 Prozent Erstattung für Zahnersatz (abzüglich des Anteils der gesetzlichen Kasse).

Welche Tarife werden angeboten?

Komfort, Premium, Premium Plus

Wie hoch sind die monatlichen Kosten?

Ab 6,90 Euro pro Monat

Wie hoch ist die Erstattung von Zahnersatz?

Je nach Tarif 75, 90 oder 100 %

Wie hoch ist die Erstattungsgrenze für Neukunden?

Je nach Tarif zwischen 750 und 1.250 Euro in den ersten 12 Monaten; ab 5. Jahr unbegrenzt

Gibt es eine Wartezeit vor der ersten Behandlung?

Nein

Ist die Einreichung von Rechnungen über die App möglich?

Nein, es gibt keine App

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Barmenia

Die Barmenia bietet eine Zahnvorsorge-Versicherung sowie drei Zahnzusatzversicherungen an. Mit dem Tarif Mehr Zahn 80 etwa bekommen Versicherte 80 Prozent Erstattung für Zahnersatz (abzüglich des Anteils der gesetzlichen Kasse).

Welche Tarife werden angeboten?

Mehr Zahnvorsorge

Mehr Zahn 80, Mehr Zahn 90, Mehr Zahn 100

Wie hoch sind die monatlichen Kosten?

Ab 4,60 Euro pro Monat

Wie hoch ist die Erstattung von Zahnersatz?

Je nach Tarif 80, 90 oder 100 %

Wie hoch ist die Erstattungsgrenze für Neukunden?

1.500 Euro im 1. Jahr; unbegrenzt ab 5 Jahren

Gibt es eine Wartezeit vor der ersten Behandlung?

Nein

Ist die Einreichung von Rechnungen über die App möglich?

Ja

Weitere Informationen:

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Münchner Verein

Der Münchener Verein vermarktet neben zahlreichen anderen Policen auch drei Zahnzusatzversicherungen. Mit dem Tarif ZahnGesund 75+ etwa bekommen Versicherte 75 Prozent Erstattung für Zahnersatz (abzüglich des Anteils der gesetzlichen Kasse).

Welche Tarife werden angeboten?

ZahnGesund 75+, ZahnGesund 85+, ZahnGesund 100

Wie hoch sind die monatlichen Kosten?

Ab 7,90 Euro pro Monat

Wie hoch ist die Erstattung von Zahnersatz?

Je nach Tarif 75, 85 oder 100 %

Wie hoch ist die Erstattungsgrenze für Neukunden?

Je nach Tarif zwischen 900 und 1.500 Euro in den ersten 12 Monaten; ab 5. Jahr unbegrenzt

Jahre bei einer anderen Zahnzusatzversicherung werden angerechnet

Gibt es eine Wartezeit vor der ersten Behandlung?

Nein

Ist die Einreichung von Rechnungen über die App möglich?

Ja

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