Die Versicherungsbranche muss zahlreiche Herausforderungen bewältigen wie etwa den demografischen Wandel oder die Integration von Nachhaltigkeit. Neue Geschäftsmodelle sind gefragt. Eine aktuelle Studie benennt zwölf Thesen für die Zukunft der Branche.
Studie zum Fortschritt in der Branche
Die Versicherungsbranche befindet sich bereits mitten in einer Zeitenwende. Kunden erwarten heute eine ständige Verfügbarkeit, schnellen Service und vollumfassende digitale Kommunikation. - Quelle: Shutterstock.com
Hoher Transformationsdruck hält die Versicherungsbranche weiter in Atem. Die neue Studie „Vision Versicherungen 2030 – ein Blick auf die bisherige Entwicklung“ der Management- und Technologieberatung BearingPoint und des Handelsblatt Research Institute (HRI) unterstreicht den enormen Handlungs- und Veränderungsdruck im Versicherungsmarkt, der schon in der Studie von 2020 attestiert wurde.
Versicherungen befinden sich in stürmischen Zeiten. Sie müssen angesichts des hohen Transformationsdrucks in sehr kurzer Zeit die richtigen Antworten auf zahlreiche Megatrends vom demografischen Wandel bis hin zur Nachhaltigkeit finden, ihre Geschäftsmodelle entsprechend anpassen und sich in großen Teilen auch neu erfinden. Im Kern geht es bei der Bearingpoint-Studie um eine Bestandsaufnahme des Fortschritts der Branche im Hinblick auf die Vorgänger-Studie aus dem Jahr 2020.
12 Thesen für die Zukunft der Versicherungsbranche
Quelle: BearingPoint
Die Vision setzt sich aus insgesamt zwölf Thesen zusammen, welche die künftige Welt der Versicherer skizzieren und die auf den zentralen Säulen demografischer Wandel, Gesundheit, Mobilität, Urbanisierung, Individualisierung, Neo-Ökologie, Konnektivität und Automatisierung basieren:
- These: „Geschäftsmodelle: Es wird neue bzw. andere Formen von Versicherungen geben.“
- These: „Vertrieb: Versicherer werden teilweise den Kontakt zu Endkunden verlieren.“
- These: „Produkte: Künftige Versicherungsprodukte werden flexibler und/oder Bestandteile anderer Wertschöpfungsketten.“
- These: „Underwriting: Rückversicherer werden ihr vielfältiges Wissen vermehrt in Prozesse der Erstversicherung einbringen.“
- These: „Schaden & Leistung: Trotz Verlusts des Endkundenkontakts funktioniert der Service. Künftige Technologien unterstützen dabei.“
- These: „Asset Management & Real Estate: Exakt prognostizierbare Gewinne aus diesem Tätigkeitsfeld bleiben ein Wunsch."
- These: „CFO & Reporting: Der CFO-Bereich wird stark in die Zukunft schauen und agiert als Inhouse Consulting.“
- These: „Controlling: Strategien ändern sich bis 2030 sehr, strategisches Controlling begleitet die Veränderung.“
- These: „Policy Management: Heutige Bestandsführungen sind viel besser als früher. Dennoch gibt es noch viel Potenzial, z. B. bezüglich Bedienung.“
- These: „Cloud ist vollumfänglich etabliert.“
- These: „Merger & Co: Es kommt zu wenigen Mergern von Unternehmen und/oder Portfolios. Die Veränderungen sind nicht mehr limitiert auf Leben.“
- These: „InsureTechs: Heutige InsureTechs werden einem großen Wandel unterliegen.“
„Unter den Versicherungen herrscht ein enormer Wettbewerbs- und Veränderungsdruck. Lang eingespielte Prozesse, Produkte und Geschäftsmodelle gilt es, der neuen Realität anzupassen“, erklärt Dr. Sven Jung, Director Economic Analysis & Financial Planning beim Handelsblatt Research Institute. „Einige Versicherer sind schon sehr weit, andere hingegen zögern immer noch, zentrale Weichenstellungen für den heutigen und zukünftigen Markt vorzunehmen. Konkret heißt das: Modernisierung der IT-Landschaft, agile Cloud-Nutzung, höhere Kundenzufriedenheit und -bindung, engere Verknüpfung von digitalen Ökosystemen und stärkere Einbindung von Versicherungsprodukten bei Drittanbietern. Wir erwarten, dass im zukünftigen Verdrängungswettbewerb insbesondere Anbieter mit kleinen Beständen aus dem Markt ausscheiden werden. Dieser langfristige Abwärtstrend könnte sich nun – nach einer mehrjährigen Pause – mit erhöhter Geschwindigkeit fortsetzen“, so Jung.